Forsikring og diabetes: hvad skal du vide?

Mange med diabetes kan godt tegne forsikring, bare ikke altid på de samme vilkår som andre. Her får du overblik over de vigtigste forsikringstyper, hvad diabetes betyder for dem, og hvad du gør, hvis du får afslag.

Fire forsikringstyper

Her får du et kort overblik over de forsikringstyper, du skal være opmærksom på, når du har diabetes.

Livsforsikring

Du kan tegne den, men diabetes kan betyde en højere præmie eller skærpede vilkår. 

Ulykkesforsikring

Du er dækket ved ulykker, men ikke altid ved skader, der skyldes din diabetes. 

Sundhedsforsikring

Det er lettest at få gennem en arbejdsgiver. Diabetes kan udelukkes ved individuel tegning.

Rejseforsikring

Din behandling på rejsen er kun dækket, hvis din diabetes er stabil og velreguleret.

Helbredsoplysninger: det skal du vide, inden du tegner 

Næsten alle forsikringer, der dækker dit helbred, kræver, at du afgiver helbredsoplysninger. Det gælder livsforsikring, erhvervsevnetabsforsikring og kritisk sygdom. 

Du har pligt til at oplyse om din diabetes og om alt andet, forsikringsselskabet spørger om. Giver du urigtige oplysninger, kan din forsikring blive ugyldig. 

Forsikringsselskabet kan reagere på tre måder: 

  • Acceptere dig på normale vilkår 
  • Tilbyde dig forsikringen med skærpede vilkår, fx et diabetesforbehold 
  • Afvise at tegne forsikringen 

Tip! Spørg flere selskaber. Forsikringsselskaberne vurderer helbredsoplysninger forskelligt. Ét selskab kan afvise, mens et andet accepterer på normale vilkår. Det kan betale sig at indhente tilbud fra mindst to selskaber. Som medlem af Diabetesforeningen får du rabat hos vores partnere Alm. Brand og GF Forsikring.

Se medlemsfordele

Livsforsikring 

En livsforsikring udbetaler et beløb til dine efterladte, hvis du dør i forsikringsperioden. 

Har du diabetes, vil forsikringsselskabet typisk vurdere din samlede helbredssituation: type, varighed, komplikationer og blodsukkerkontrol. Det kan betyde en højere præmie, men det behøver ikke at føre til afslag. 

Diabetesforeningens partner på området er Norli Liv og Pension, som tilbyder gode betingelser.

Læs om Norli livsforsikring

Gruppelivsforsikring via fagforening eller arbejdsgiver 

Mange fagforbund og arbejdsgivere tilbyder gruppelivsforsikring uden individuel helbredsvurdering. Det er ofte den letteste måde at tegne en livsforsikring på, når du har en kronisk sygdom. Tjek vilkårene hos din fagforening eller din arbejdsgivers pensionsordning. 

Ulykkesforsikring 

En ulykkesforsikring dækker, hvis du kommer til skade ved en pludselig hændelse. 

Som udgangspunkt er du dækket på samme vilkår som alle andre, og der tages ofte ikke højde for diabetes. Derfor er det vigtigt, at du sikrer dig, at din ulykkesforsikring også dækker skader, der skyldes diabetes.

Sørg for, at disse skader er med:

  • Skader, der er udløst af din diabetes eller et insulintilfælde 
  • Skader, der er blevet forværret på grund af din diabetes 

Bevisbyrden ligger hos forsikringsselskabet

Er du kommet til skade, er det forsikringsselskabet, der skal bevise, at skaden skyldes eller er forværret af din diabetes, ikke dig. En ulykkesforsikring kan stadig give god mening, fordi den dækker alle ulykker, der ikke skyldes din diabetes. Tal med vores partnere Alm. Brand og GF Forsikring.

Sundhedsforsikring og behandlingsforsikring 

Nogle arbejdsgivere tilbyder sundhedsforsikring som en del af ansættelsespakken. Disse forsikringer kræver typisk ikke individuel helbredsvurdering og dækker derfor også dig med diabetes. 

Tegner du en individuel sundhedsforsikring, kan diabetes udelukkes fra dækning. Spørg forsikringsselskabet præcist, hvad der er dækket, og hvad der er undtaget, inden du tegner. 

Hvad gør du, hvis du får afslag? 

Et afslag behøver ikke være det endelige svar. Selskaberne vurderer forskelligt, og vilkårene kan ændre sig, hvis din blodsukkerkontrol forbedres. 

  1. Spørg forsikringsselskabet om en skriftlig begrundelse for afslaget. 
  1. Er du uenig i et forsikringsselskabs afgørelse, fx om din skade er dækket, kan du klage til Ankenævnet for Forsikring. 

Rejseforsikring 

Rejseforsikring er en særlig kategori. Din behandling på rejsen er kun dækket, hvis din diabetes er stabil og velreguleret. Diabetesforeningen anbefaler, at du tegner en individuel rejseforsikring, inden du rejser til udlandet. Det er også en god idé at få et ekstra lægetjek inden afrejsen, som kan dokumentere, at din diabetes har været stabil. Læs mere om rejseforsikring og få vores otte gode rejseråd.

Rejseforsikring og rejseråd

Tal med vores partnere Alm. Brand og GF Forsikring.

Se dine medlemsfordele hos Alm. Brand og GF Forsikring

Hvor får du hjælp nu? 

Er du i tvivl om dine forsikringsmuligheder og vil vide, hvad du kan gøre? Diabetesforeningens rådgivere kender reglerne og kan hjælpe dig. 

Kontakt

Ofte stillede spørgsmål 

  • Ja, forsikringsselskaber må lovligt vurdere helbredsrisici og fastsætte vilkår eller afvise på baggrund heraf. Men det skal ske på et sagligt grundlag. Er du i tvivl om, om du er blevet behandlet korrekt, kan du klage til Ankenævnet for Forsikring.

  • Et diabetesforbehold betyder, at forsikringen dækker dig fuldt ud, bortset fra tab, der direkte skyldes din diabetes. Det er et kompromis: du er dækket for alt andet, men ikke for de risici, der hænger direkte sammen med din sygdom.

  • Nej. Arbejdsgiverbetalte forsikringer er knyttet til ansættelsen. Skifter du job, ophører dækningen. Tjek, om din nye arbejdsgiver tilbyder tilsvarende dækning, og om der er en karensperiode.